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表见署理纠纷案

表见署理纠纷案

 

一、基本案情

2000年5月，甲公司在某银行开立银行账户，每月将现金存入该账户。后银行开始提供上门收款服务业务，派业务员乙前往甲公司提取现金，由甲公司业务员开具送款单给某银行，并在送款单上加盖业务公章，确定账号以及存款数额。2001年8月，某银行为了规范上门收款业务操作，实行由牵头行统一组织上门收款，故某银行停止上门收款业务，但甲公司对此并不知情。乙在此期间，仍到甲公司进行收款，并利用职务便利，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及购置支票划账等要领，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款项占为己有。2003年1月，甲公司转账时账户余额不足，才发现其存款被挪用。乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔。甲公司遂起诉某银行。一审法院判决，某银行支付400万元及相应利息给甲公司。某银行不平该判决，提出上诉，理由如下：甲公司自身存在重大失误是乙屡次得逞的主要原因，而且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账。乙提供的银行对账单存在明显瑕疵，如没有银行盖章，多张送款单上加盖“收妥作实”，甚至个体加盖“转讫”章，部门送款单有明显改动，甚至一张送款单上仅有乙的签名。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业，由于乙占用了资金，只能暗中归集资金管理支付，委托日期与实际支付日期不符。所有这些情形，甲公司理应察觉，但由于其自身疏忽，并未觉察，导致乙疯狂作案。因此，须凭据过错分管责任。二审法院最后判决维持原判，驳回上诉。

二、案件袒露的主要问题

1.银行员工乙利用职务便利和甲公司的日常往来取得的信任，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及购置支票划账等要领，多次将甲公司交给其入账的款项占为己有。由于员工乙的行为，造成了银行巨额损失，反映出涉案银行对黑恶势力、黑恶行为认识不够，日常对员工扫黑除恶教育的不足。

2.银行内控机制不健全。银行未对客户履行见告义务，加之事后监督和审计事情不彻底、不到位，致使客户基于对银行及事情人员的信任，多次上当受骗，造成巨额损失，并导致银行声誉受损。

三、监管处罚及司法裁判

乙因职务侵占罪，被判处有期徒刑12年，退赃47万，余款没有退赔。甲公司遂起诉某银行。一审法院判决，某银行支付400万元及相应利息给甲公司。某银行不平该判决，提出上诉，二审法院判决维持原判，驳回上诉。

四、案件反思

该案的发生源于贪念。金钱的诱惑和心存侥幸会使一些思想意志不坚定的人铤而走险，但该案也袒露了某银行存在的内控问题。从降低操作风险的角度，应由双人经办业务；在取消业务人员权限时，应当见告客户。在思想层面上，应加强政治思想教育，提高员工责任心以及执法意识，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力。在制度方面，应完善员工行为监督机制。建立健全案件举报奖励制度，引导员工增强案件防范意识，主动抵制、检举重大违法违规行为，树立遵章守纪、积极向上的合规文化。