牢固资产贷款管理暂行措施
中国银行业监督管理委员会令
（2009年第2号）
《牢固资产贷款管理暂行措施》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予宣布。本措施自宣布之日起三个月后施行。
主席 刘明康
二○○九年七月二十三日
牢固资产贷款管理暂行措施
第一章 总则
第一条 为规范银行业金融机构牢固资产贷款业务经营行为，加强牢固资产贷款审慎经营管理，促进牢固资产贷款业务健康生长，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等执法规则，制定本措施。
第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营牢固资产贷款业务应遵守本措施。
第三条 本措施所称牢固资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人牢固资产投资的本外币贷款。
第四条 贷款人开展牢固资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公正诚信的原则。
第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立牢固资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条 贷款人应将牢固资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立牢固资产贷款的风险限额管理制度。
第七条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并凭据约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
第八条 银行业监督管理机构依照本措施对贷款人牢固资产贷款业务实施监督管理。
第二章 受理与视察
第九条 贷款人受理的牢固资产贷款申请应具备以下条件：
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�。ǘ┙杩钊诵庞米纯隽己�，无重大不良记录 ；
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第十条 贷款人应对借款人提供申请质料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守老实守信原则，允许所提供质料真实、完整、有效。
第十一条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职视察并形成书面陈诉。尽职视察的主要内容包罗：
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尽职视察人员应当确保尽职视察陈诉内容的真实性、完整性和有效性。
第三章 风险评价与审批
第十二条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对牢固资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价陈诉。
第十三条 贷款人应建立完善的牢固资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和尺度，从借款人、项目提倡人、项目合规性、项目技术和财政可行性、项目产物市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
第十四条 贷款人应凭据审贷疏散、分级审批的原则，规范牢固资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员凭据授权独立审批贷款。
第四章 合同签订
第十五条 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，制止对重要事项未约定、约定不明或约定无效。
第十六条 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
第十七条 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包罗与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
第十八条 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，须要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
第十九条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出允许，允许内容应包罗：贷款项目及其借款事项切合执法规则的要求 ；及时向贷款人提供完整、真实、有效的质料 ；配合贷款人对贷款的相关检查 ；发生影响其偿债能力的重大倒霉事项及时通知贷款人 ；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
第二十条 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人泛起未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守允许事项、申贷文件信息失真、突破约定的财政指标约束等情形时借款人应负担的违约责任和贷款人可接纳的措施。
第五章 发放与支付
第二十一条 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，卖力贷款发放和支付审核。
第二十二条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并凭据合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第二十三条 合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户管理。
第二十四条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人凭据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给切合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付是指贷款人凭据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给切合合同约定用途的借款人交易对手。
第二十五条 单笔金额凌驾项目总投资5%或凌驾500万元人民币的贷款资金支付，应接纳贷款人受托支付方式。
第二十六条 接纳贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否切合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
第二十七条 接纳借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总陈诉贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场视察等方式核查贷款支付是否切合约定用途。
第二十八条 牢固资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
第二十九条 在贷款发放和支付过程中，借款人泛起以下情形的，贷款人应与借款人协商增补贷款发放和支付条件，或凭据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
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�。ㄋ模┪シ春贤级�，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
第六章 贷后管理
第三十条 贷款人应定期对借款人和项目提倡人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场颠簸情况、贷款担保的变换情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
泛起可能影响贷款宁静的倒霉情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并接纳针对性措施。
第三十一条 项目实际投资凌驾原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目提倡人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。
第三十三条 贷款人应对牢固资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并接纳相应措施。
第三十四条 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定凭据需要对牢固资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
第三十五条 借款人泛起违反合同约定情形的，贷款人应及时接纳有效措施，须要时应依法追究借款人的违约责任。
第三十六条 牢固资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。
对借款人确因暂时经营困难不能定期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
第三十七条 对确实无法收回的牢固资产不良贷款，贷款人凭据相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
第七章 执法责任
第三十八条 贷款人违反本措施规定经营牢固资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期纠正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定接纳监管措施：
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第三十九条 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本措施第三十八条规定接纳监管措施外，还可凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
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�。ǘ┯虢杩钊斯赐�，违法违规发放牢固资产贷款的 ；
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第八章 附则
第四十条 全额保证金类质押项下的牢固资产贷款参照本措施执行。
第四十一条 贷款人应依照本措施制定牢固资产贷款管理细则及操作规程。
第四十二条 本措施由中国银行业监督管理委员会卖力解释。
第四十三条 本措施自宣布之日起三个月后施行。
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