表见署理纠纷案
一、基本案情
2000年5月 ，甲公司在某银行开立银行账户 ，每月将现金存入该账户。后银行开始提供上门收款服务业务 ，派业务员乙前往甲公司提取现金 ，由甲公司业务员开具送款单给某银行 ，并在送款单上加盖业务公章 ，确定账号以及存款数额。2001年8月 ，某银行为了规范上门收款业务操作 ，实行由牵头行统一组织上门收款 ，故某银行停止上门收款业务 ，但甲公司对此并不知情。乙在此期间 ，仍到甲公司进行收款 ，并利用职务便利 ，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及购置支票划账等要领 ，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款项占为己有。2003年1月 ，甲公司转账时账户余额不足 ，才发现其存款被挪用。乙因职务侵占罪 ，被判处有期徒刑12年 ，退赃47万 ，余款没有退赔。甲公司遂起诉某银行。一审法院判决 ，某银行支付400万元及相应利息给甲公司。某银行不平该判决 ，提出上诉 ，理由如下：甲公司自身存在重大失误是乙屡次得逞的主要原因 ，而且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账。乙提供的银行对账单存在明显瑕疵 ，如没有银行盖章 ，多张送款单上加盖“收妥作实” ，甚至个体加盖“转讫”章 ，部门送款单有明显改动 ，甚至一张送款单上仅有乙的签名。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业 ，由于乙占用了资金 ，只能暗中归集资金管理支付 ，委托日期与实际支付日期不符。所有这些情形 ，甲公司理应察觉 ，但由于其自身疏忽 ，并未觉察 ，导致乙疯狂作案。因此 ，须凭据过错分管责任。二审法院最后判决维持原判 ，驳回上诉。
二、案件袒露的主要问题
1.银行员工乙利用职务便利和甲公司的日常往来取得的信任 ，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财政专用章、财政人员私章以及购置支票划账等要领 ，多次将甲公司交给其入账的款项占为己有。由于员工乙的行为 ，造成了银行巨额损失 ，反映出涉案银行对黑恶势力、黑恶行为认识不够 ，日常对员工扫黑除恶教育的不足。
2.银行内控机制不健全。银行未对客户履行见告义务 ，加之事后监督和审计事情不彻底、不到位 ，致使客户基于对银行及事情人员的信任 ，多次上当受骗 ，造成巨额损失 ，并导致银行声誉受损。
三、监管处罚及司法裁判
乙因职务侵占罪 ，被判处有期徒刑12年 ，退赃47万 ，余款没有退赔。甲公司遂起诉某银行。一审法院判决 ，某银行支付400万元及相应利息给甲公司。某银行不平该判决 ，提出上诉 ，二审法院判决维持原判 ，驳回上诉。
四、案件反思
该案的发生源于贪念。金钱的诱惑和心存侥幸会使一些思想意志不坚定的人铤而走险 ，但该案也袒露了某银行存在的内控问题。从降低操作风险的角度 ，应由双人经办业务 ；在取消业务人员权限时 ，应当见告客户。在思想层面上 ，应加强政治思想教育 ，提高员工责任心以及执法意识 ，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力。在制度方面 ，应完善员工行为监督机制。建立健全案件举报奖励制度 ，引导员工增强案件防范意识 ，主动抵制、检举重大违法违规行为 ，树立遵章守纪、积极向上的合规文化。
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